三井住友銀行の住宅ローンは審査が厳しい？メリット・デメリットそれぞれ解説！

三井住友銀行の住宅ローンの概要

三井住友銀行の住宅ローンのメリット

三井住友銀行は、日本が誇る3大メガバンクの中でも、海外事業展開に力を入れており、収益率の高い銀行であることが有名です。

同社が提供する数多くの金融商品は、どれも根強い人気を誇ります。

住宅ローンも“三井住友銀行だからこそ”という他行とは一味違ったメリットが多く、実店舗型銀行の中ではトップクラスの人気を誇ります。

三井住友銀行の住宅ローン利用で得られる4つのメリットを順に紹介します。

誰もが知る“メガバンク”という安心感

三井住友銀行は、その高い収益規模や資産力から、三菱UFJ銀行・みずほ銀行と並んで“国内3大メガバンク”の1つに数えられます。

メガバンクの中でも最も長い歴史を持っており、明治6年の創業から培ってきた金融業としての知識と実績・社会的信用性の高さは計り知れません。

支店の統廃合や人員見直しなど、経営の効率性を図る手腕はピカイチで、収益率の高い安定した経営を実現させています。

住宅の購入は、一生の中で最も大きい買い物だと言っても過言ではありません。

借入金額が大きく、完済までにかかる期間も長くなる「住宅ローン」という商品だからこそ、安心して付き合っていける金融機関を選びたいものです。

三井住友銀行は、国内トップクラスの資産規模や金融機関としてのノウハウを持ち合わせる優良企業。

信頼できる相手と契約を結びたいと考える人にはピッタリです。

生活習慣病や自然災害など特約が充実

三井住友銀行の住宅ローンの団信は、他行ではあまりみられない面白い特約が揃っています。

特約なので、上乗せ金利こそ発生しますが、時代のニーズにあった安心を自分好みにカスタムできるのは大きなメリットです。

アルツハイマー病や心不全といった、8大疾病には含まれないさまざまな病気へのリスクをカバーする特約です。

就業不能状態となった場合、最長12カ月の返済相当額保障に加え、一時金やローン残高0円など、手堅い安心を備えたい方に向いています。

自然災害への備えとして、火災保険の地震特約や災害特約を付けている人も多いでしょう。

この場合に注意したいのは、保証金額は火災保険金額の50％が上限という点。

そこで、地震保険だけでは対応できない部分を保障するために生まれた商品が、この自然災害特約です。

借入期間が長期化するからこそ「万一に備えた安心を」と考える方にピッタリの内容です。

実店舗型銀行の中では比較的お得な金利

三井住友銀行の住宅ローンは、実店舗型の銀行の中では比較的お得な金利水準を保っています。

一般的には、全国の支店・営業所の運営費や人件費など費用がかかる分、実店舗型の銀行の方が金利は高くなる傾向にあり、ネット銀行の方が低金利でのローン商品提供を実現させています。

三井住友銀行の住宅ローンは、0.1％～0.2％代という低金利で人気のネット銀行と比べると見劣りしてしまうものの、良い意味で“低金利に食らいついている”といった印象を受けます。

0.3％～0.4％代は、“実店舗型の銀行”としてはたいへんお手頃な金利水準であり、契約に踏み切りやすい価格帯であると言えます。

住宅ローンを選ぶポイントは、金利だけではありません。

団信の内容や優待・利便性など重要視するべきポイントは多々あり、ライフスタイルや考え方によってその最適解は異なります。

比較的低金利で銀行それぞれの特徴もある「0.3％～0.4％」は、バランスのとれた内容の商品が多く、新規借入の人だけでなく借り換えの人にもおすすめです。

他社にはないポイントプログラム

三井住友銀行の住宅ローンには、「SMBC発行のクレジットカードで通常よりも＋1％のVポイントが貯まる」というローン契約者向け特典があります。

三井住友銀行を含むSMBCグループでは、三井住友カードをはじめとした各種クレジットカードを発行しています。

このクレジットカード利用で貯まるVポイント（旧Tポイント）が、ポイントアッププログラムの適用で＋1％貯まるという優待です。

クレジットカード業界・ポイントカード界でも、高いシェア率を誇るVポイント。

日常でもお得が感じられるこのサービスは、三井住友住宅ローンの大きなメリットでしょう。

三井住友銀行の住宅ローンのデメリット

住宅ローン選びで後悔しないためには、良い点だけでなく“悪い点”や“注意するべきポイント”もしっかりと理解した上で検討を進めることが大切です。

三井住友銀行の住宅ローンを検討している人が、事前に知っておくべき3つの注意点をそれぞれ解説します。

ネット銀行と比べると金利は高め

三井住友銀行の住宅ローン金利は、「業界内でもトップクラスの低金利」とは言えません。

契約に踏み切るのは要注意！と言うほど高すぎるということもありませんが、決して「とても安い」とは言い切れない絶妙な水準で推移しています。

低金利をウリにしているネット銀行と比較すると高く感じてしまう人も多いでしょう。

世界に事業の幅を広げる圧倒的な経営資本を持った一流企業であることへの“信頼感”や“事業の安定性”が、三井住友銀行いちばんの魅力です。

そこに、比較的手の出しやすい金利水準が付いてきていると考えましょう。

ニーズに合わせた消費者側の選び分けも、大切なポイントとなります。

無料付帯の団信はない

三井住友銀行の団信は、主契約こそ3種類ありますがいずれも上乗せ金利が発生します。

無料で付帯できるプランは存在せず、最低でも0.1％の金利上乗せがあると覚えておきましょう。

三井住友銀行の住宅ローンの団信（主契約）

このように、いずれのプランも8大疾病までしっかりとカバーしてくれる安心感のある保障内容となっています。

それでも、「保障はほとんどなくても良いから金利をプラスしてほしくない」というニーズには答えられない点をデメリットに感じる人もいるでしょう。

店舗での相談・手続きはできない

三井住友銀行の住宅ローンは、相談・手続きすべてがWEBのみでの対応に限られています。

これは、ローン商品の情報に精通したスタッフが、全国の支店に常駐していないことが理由で、「最寄りの店舗へ行って気軽に相談！」といったことが一切できません。

三井住友銀行のスタッフに話を聞いたところ「銀行で提供している商品だから」という理由で、支店の窓口に相談に来る人は一定数いるとのこと。

それでも、支店の従業員はローン商品の内容を把握していないため、WEBでの手続きやコールセンターへの問い合わせを誘導せざるを得ないのだそう。

不動産会社を通してなら対面相談ができるケースもあるとのことだが、これはとても稀なケースです。

全国に支店を構える銀行であるにも関わらず、身近にある店舗でスタッフに対面相談できない点は、大きなデメリットです。

三井住友銀行住宅ローンの審査は厳しい？

三井住友銀行の住宅ローンの審査難易度は、“緩いわけではないが特別厳しいということもない”といった評価が妥当です。

金融機関側が審査条件や基準について公にしていない以上、審査難易度を正確に判断することはできません。

それでも、公開されている申込条件や各社の経営スタンス・ターゲットとしている顧客層などから、おおよその推測をすることは可能です。

三井住友銀行のローン審査の印象は「属性を見て審査で落とす」というよりは「属性を見て適用金利を上げる」ために審査をしているイメージ。

実際、審査の結果、予想していたよりも高めの適用金利を提示されたという声も多く聞かれます。

三井住友銀行の経営スタイルは、現在の資本力や経営力にあぐらをかくことなく、商魂を持って事業を開拓していくスタイル。

効率的なビジネスモデルで、世界的にも存在感のある金融機関に成長しています。

このスタンスは、住宅ローンやカードローンといったローン商品にも影響しており、銀行系の中でも比較的大きく窓口を開けて顧客を受け入れています。

属性の審査でも、むやみやたらと審査落ちにするというよりも、必要に応じて適用金利を調整しながらも、申込者の希望を叶えられるポイントを探ってくれる印象を受けます。

こういった背景があり、冒頭の“緩いわけではないが特別厳しいということもない”という評価につながっていきます。

「実店舗型の銀行だから…」と心配しすぎる必要はなく、興味があれば積極的に審査を受けてみることをおすすめします。

三井住友銀行住宅ローンがおすすめな人

三井住友銀行住宅ローンは、以下のような人におすすめです。

• ネット銀行での契約に不安を感じる人
• メガバンクでの契約なら安心して利用できると感じる人
• 実店舗型銀行の中で、少しでも安く契約を結びたい人
• 自然災害特約に魅力を感じる人
• 日頃からVポイントを使っている人

三井住友銀行の住宅ローンは、メガバンクということでの絶対的な安心感がありながら比較的契約に踏み切りやすい金利水準が特徴の商品です。

後悔のない住宅ローン選びのポイントは、「不安に寄り添える団信」「無理のない金利」この2つのバランスが取れた商品を選ぶことにあります。

自然災害特約や全疾病特約など、団信を自分好みにカスタマイズできるのは、完済までの期間が長期になる住宅ローンでは嬉しいポイント。

「信頼性の高い企業であることへの安心」に加えて「団信での手厚い安心」という、ダブルでの大きな心の備えができることが、三井住友銀行の住宅ローンの強みです。

三井住友銀行住宅ローンに関連する質問

郵送や店舗窓口での申込はできる？

現在、三井住友銀行ではローン関係の対応をすべて「WEB」に集約しています。

申込方法は「WEB」の一択となっており、店舗窓口での対面手続き・書面を通した郵送手続きいずれも非対応です。

WEB以外の手段としては、ローン関連の問い合わせ窓口として「コールセンター」が開設されています。

こちらでは、三井住友銀行が提供しているローン商品に関する相談や質問先としてオペレーターとの通話が可能。

しかしこちらもあくまでも問い合わせ窓口であり、申込や契約内容の変更といった各種手続きはすべて「WEB」で行う必要があります。

インターネット上の記事には、

• 店舗での申し込みもできる
• 事務手数料などが店頭だと値上がるので注意

といった紹介文も散見されますが、現在は店頭での申込・相談は一切受け付けていないので注意しましょう。

発生する諸費用をすべて知りたい

一般的な住宅ローンの新規契約にあたって発生する諸費用を表にまとめました。

スクロールできます

項目	概要
事務手数料	金融機関の融資事務手続きに対する費用
保証料	保証会社に保証人となってもらうための費用
印紙代	契約書に貼付する収入印紙代
団体信用生命保険料	万が一の事があった場合への備え
登記関連費用	手続きを依頼する司法書士への報酬　等

一般的には、借入額の3％～8％程度が諸費用合計額の目安といわれています。

3,000万円の借入であれば「90万～240万円」と、たいへん高額。

購入を検討している住宅の価格だけでなく、諸費用を考慮した上で購入予算を検討していくことが大切です。

三井住友銀行の諸費用は、他行と比べて「高い」ということは決してありませんが「お得」ということもない、ごく一般的な内容です。

諸費用の中でも最も大きな割合を占める事務手数料についても、「融資金額の2.2％（消費税込）」と他行の水準と変わりません。

「各種手数料がお得！」とアピールしている銀行もありますが、現在国内で流通している住宅ローン商品の諸費用にどこも大きな違いはありません。

ペアローンには対応している？

三井住友銀行の住宅ローンには、「クロスサポート（連生団体信用生命保険付住宅ローン）」という制度が設けられています。

連帯債務で借り入れをし、契約者のどちらかに万一のことがあった場合、ローン残高が0円となる保障です。

ご夫婦での利用はもちろんのこと、親子、法律婚、事実婚、同性パートナーいずれの場合にも対応しているのは、嬉しいポイント。

ペアローンよりもメリットが大きいため、パートナーと連盟での契約を検討している人は、ぜひチェックしてみてください。