「住宅ローンはどこが一番おトクかわからない」
「銀行の融資審査に通るか不安」
住宅購入や借り換えを考えている方の多くが持つ悩みです。
2023年10月には長期金利の上昇に合わせて住宅ローン固定金利の引き上げが行われました。
今後は金利動向にも注目し、可能な限り有利な金融機関を選ぶ必要があります。
そこで利用したいのが住宅ローン比較サイト「モゲチェック」です。
自分に合った住宅ローンが見つかるモゲチェックのサービス内容と、評判・口コミ、メリット・デメリットを解説するので、利用を考える参考にしてください。
モゲチェックとは？
モゲチェックは、完全オンラインで各金融機関の住宅ローンを一括比較でき、自分に合った金融機関を厳選してくれるサービスです。
金融機関の紹介に加えて、融資の承認確率をAIが判定してくれるため、借りられるかどうかの目安がわかります。
金利の低い金融機関がランキング形式で表示されるなど、利便性が高いサービスといえます。
モゲチェックの評判と口コミまとめ
検討する前に知りたい、モゲチェックの評判と口コミをまとめておきます。
モゲチェックの評判
モゲチェックが提供している住宅ローンオンライン提案サービス「モゲレコ」のレビューはレーティングが4.3と極めて高く評価されています。
また、株式会社ショッパーズアイの調査で「オンライン住宅ローンサービス（媒介）」シェア№1に認定されていることからも評判の良さがわかります。
モゲチェックの口コミ
では実際に口コミサイトに投稿された、モゲチェックの口コミをピックアップしてみましょう。
＜良い口コミ＞
モゲチェックに励まされて変動継続か pic.twitter.com/95CW6sftFa
— 𝑘𝑜𝑏𝑎𝑦𝑎𝑛𝑛 (@koba0384) November 5, 2023
モゲチェックのサイト以前見た時よりも充実している
— 2 (@gohan_keitai2) October 31, 2023
すごい！！
住宅ローンの多様化が進み選択肢が増えるのはいいですが、より複雑になるのでしっかり調べないとですね！
モゲチェック必須の時代へ！ https://t.co/7hGEPusumH— モモちゃん@不動産・建築業界の第三者 (@momochan_sumai) October 29, 2023
モゲチェック使いましょう！https://t.co/bodq9E8kqg#querie_kayaernhttps://t.co/i6f5IzQpwA
— ゆーすけ@浦和住みリーマン (@kayaern) November 2, 2023
＜悪い口コミ＞
モゲチェックでおすすめされたSBI新生銀行に審査申し込んで、過程で出た疑問をサポートに聞いたら「嫌なら他所で借りろ、うちは止めない」って言われて驚いちゃった
そんなことは俺が決めることだからお前は聞かれたことだけ答えろよダボが#モゲチェック#SBI新生銀行
— K (@K1612503383930) November 3, 2023
悪い口コミは少なく、好意的なコメントが多い傾向です。
モゲチェックの気になる噂は本当なの？
インターネット上にはモゲチェックに関するいろいろな噂が掲載されています。
それらの噂は本当なのか、特に多い3つの噂について確認しておきましょう。
モゲチェックは怪しい？
モゲチェックは充実したサービス内容なのに利用料が無料なことから、怪しいサービスなのではないかと一部の人に思われています。
無料でサービスを実施できるのは、モゲチェックに掲載している金融機関からの広告料で運営されているからです。
決して怪しいサービスではありません。
モゲチェックは手数料が高い？
モゲチェックは基本的に手数料無料で利用できます。
ただし、住宅ローンコンサルティングサービス「モゲチェック・プラザ」を利用して融資に至った場合は手数料がかかります。
完全無料サービスと有料サービスを混同して手数料が高いと勘違いしている方がいるものと思われます。
モゲチェックを使っても審査に落ちた！
モゲチェックを使っても審査に落ちた方がいるのは事実です。
最適な金融機関を紹介してくれますが、最終的に融資の可否を決めるのは金融機関です。
モゲチェックは審査に通ることを保証するサービスではありません。
モゲチェックを利用するメリット
モゲチェックを利用するメリットとして、以下の4点が挙げられます。
- 回答のスピードが速い
- 完全オンラインで手軽に利用できる
- 一番金利が低い住宅ローンがわかる
- AIが審査に通る確率を判定してくれる
回答のスピードが速い
モゲチェックのサイトにアクセスして、基本情報の入力とアカウント登録をすると借入方法別に診断結果が表示されます。
表示された金融機関ごとにさらに詳細を確認することができます。
所用時間5分程度のスピード感が魅力です。
完全オンラインで手軽に利用できる
モゲチェックはオンラインですべての工程が完結するので、店舗に出向くことなく金融機関への審査申し込みまで行うことができます。
一番金利が低い住宅ローンがわかる
モゲチェックを利用すると住宅ローン金利の一番低い金融機関がわかります。
金利の低い順にランキング形式で表示されるので、各行の金利差も把握できて比較が容易です。
AIが審査に通る確率を判定してくれる
モゲチェックは銀行融資の承認確率をAIが判定してくれるのが大きな特長です。
希望の金融機関があっても承認確率が低いと、無駄な手間をかけることになります。
承認確率が高い金融機関から選べるのは有力な判断材料といえます。
モゲチェックを利用するデメリット
概ね評判が良いモゲチェックですが、以下のようなデメリットがあります。
- 店舗で相談することができない
- すべての手続きを代行してくれるわけではない
店舗で相談することができない
モゲチェックはオンラインで最適な住宅ローンを提案してくれるサービスです。
実店舗はないので相談員に直接相談することはできません。
ただし、アプリを使ってプロのアドバイザーに無料で質問・相談できるので、利用するとよいでしょう。
すべての手続きを代行してくれるわけではない
モゲチェックでは金融機関への審査申し込みまではできますが、実際の住宅ローンの手続きは自分で行わなければなりません。
すべての手続きを代行してくれるわけではない点を承知したうえで申し込む必要があります。
モゲチェックの使い方
モゲチェックは住宅ローンを探すことに関して、いろいろな使い方ができます。
各機能を上手く利用して、最適な住宅ローンを選びましょう。
ランキングから探す
TOPページにある住宅ローンランキングのシミュレーターに希望条件を入力すると、条件に合った住宅ローンのランキングが表示されます。
ほかに「おすすめランキング」を参考にすることもできます。
オンライン診断「モゲレコ」を使っておすすめを探す
先に紹介したモゲレコを使うと、借り換えによって減らせる金額とおすすめの金融機関がわかります。
さらに、住宅ローンの審査申し込みも画面上で行えるので大変便利です。
支払金額をシミュレーションする
住宅ローンを組む場合、支払金額がいくらになるかは最も重要なポイントです。
モゲチェックの「返済額シミュレーション」を利用すると、簡単に「毎月返済額」「ボーナス返済額」「総返済額」を知ることができます。
金利情報を確認する
モゲチェックでは金利情報も確認することができるので、金利動向のチェックにも便利です。
TOPページにある「今月の金利情報」で、「変動金利」「10年固定」「フラット35」の金利タイプごとに最新ランキングを閲覧することができます。
おトクな住宅ローンを見つける第一歩は会員登録から！
モゲチェックの内容やメリット・デメリットを把握して利用する際は、まず会員登録(ユーザー登録)が必要です。
会員登録することによって、利用者の状況に合わせた最適な金融機関を選んでもらえます。
会員登録はおトクな住宅ローンを見つけるための第一歩です。
モゲチェックに関するQ&A
モゲチェックによくある質問に対する回答を、以下にまとめました。
モーゲージとは何ですか？
モーゲージとは担保という意味があり、金融・経済用語では住宅を担保に融資する住宅ローン(モーゲージローン)のことを指します。
一般の比較サイトとの違いは？
一般の比較サイトでは住宅ローンの比較のみしかできませんが、モゲチェックは独自の審査ノウハウで、利用者に最適な条件の金融機関を選んでくれます。
扱っている融資方法の種類は？
「新規融資」と「借り換え」の両方を扱っています。
利用者数の実績は？
モゲチェックの利用者数は、2023年1月時点で13万人です。
運営会社情報
株式会社MFSは、貸金業者として東京都に登録している金融会社で、モゲチェックのほかにオンライン不動産投資サービス「インベース」を運営しています。
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会社名 |
株式会社MFS |
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本社所在地 |
東京都千代田区大手町1-6-1 大手町ビル2階 FINOLAB |
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設立日 |
2009年7月(2014年10月株式会社MFSに商号変更) |
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代表者 |
中山田 明 |
まとめ
今回紹介したモゲチェックについて、重要なポイントを5つにまとめました。
- 完全オンラインで手軽に利用でき、回答のスピードが速い。
- 一番金利が低い金融機関がわかる。
- 銀行融資の承認確率をAIが判定する。
- シミュレーターで各種の返済額がわかる。
- 借り換えによって減らせる金額がわかる。
モゲチェックに興味を持たれた方は、利用を検討してみてはいかがでしょうか。
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