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クラウドバンクの評判・口コミは怪しい?メリット・デメリットから過去の実績まで徹底解説!

「クラウドバンクは怪しいサービス?」

「実際に投資した人の評判はどうなの?」

クラウドバンクは、高い知名度を誇る人気のソーシャルレンディングサービスです。

興味があるので、実際に投資した人の評判や口コミを参考にして、クラウドバンクを利用するかを判断したい、という人も多いのではないでしょうか。

実際に投資した人のリアルな声から過去の実績まで、詳しく紹介します。

またクラウドバンクでは楽天ポイントプレゼントキャンペーンを実施中です!

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他にも楽天ポイントがもらえる条件がありますので気になる方は公式サイトを見てみてください。

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CREALについて、もっと詳細を知りたい人は下記の解説記事も参考にしてみてください。

>>CREALの解説記事はこちら<<

目次

クラウドバンクの評判・口コミは悪い?投資した人のリアルな声を紹介!

X(旧Twitter)をリサーチした結果、クラウドバンクに投資した人の声を、いくつか発見しましたので紹介します。

クラウドバンクの良い評判・口コミ

クラウドバンクの良い評判と口コミは、以下の通りです。

クラウドバンクで、リスクを抑えながら資産運用できたり、コツコツ利益を積み上げられたり、投資効果を実感している人の声が多くありました。

分配金が入金されてうれしい、という喜びの声もあります。

クラウドバンクの悪い評判・口コミ

クラウドバンクの悪い評判と口コミは、以下の通りです。

利払いや償還の遅延に関する不安の声がありました。

必ず利益が出るとは限らないため、リスクをしっかり理解したうえで投資するかどうかを判断することが大切ですね。

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クラウドバンクの5つの強み・メリット

クラウドバンクの強みとメリットは、以下の5つです。

  1. 証券会社が運営するソーシャルレンディングサービス
  2. 多彩なファンドから選べる
  3. 厳しい基準をクリアした企業のみを承認
  4. 毎月分配金が入金される
  5. 1万円から投資できる

それぞれ詳しく紹介します。

クラウドバンクの強みとメリット1.証券会社が運営するソーシャルレンディングサービス

クラウドバンクは、第1種金融商品取引業者である証券会社が運営するソーシャルレンディングサービスです。

金融商品取引法に基づきサービスが運営されているため、安心感があります。

クラウドバンクグループでは、信頼できる第三者機関の外部監査や最新セキュリティなど、透明性・信頼性の高いサービス運営の仕組みが構築されています。

クラウドバンクの強みとメリット2.多彩なファンドから選べる

クラウドバンクでは、多彩なファンドの中から自分に合ったファンドを自由に選べます。

不動産に担保を設定する不動産担保ローンファンドは、融資の保全性が確保されたファンドです。

貸し倒れが発生した場合には、担保権を行使することで出資金の回収が可能。

融資総額を上回る価値があると評価された不動産を担保に設定するため、万が一の場合も安心です。

再生可能エネルギー発電ファンドでは、安定した売電収益が見込める再生エネルギー事業に投資できます。

ソーシャルレンディングの仕組みを利用して、地球環境にやさしい再生可能エネルギーの普及に貢献できるでしょう。

米ドルや豪ドルなどの外貨建てファンド、インフレ対策としても有効な金取引など、ラインナップが豊富です。

クラウドバンクの強みとメリット3.厳しい基準をクリアした企業のみを承認

クラウドバンクの融資先企業は、有資格者などが出席する融資会議において、出席者全員が債権回収できると判断した企業のみが承認されます。

融資先企業の選定に厳しい基準を設けることで、元本の安全性が高められています。

原則すべての運用債権に債権額を上回る担保を設定するなど、リスク管理が徹底されているため、元本割れや貸し倒れリスクを低減できるでしょう。

クラウドバンクの強みとメリット4.毎月分配金が入金される

クラウドバンクでは、毎月分配金が入金されます。

一般的なソーシャルレンディングの分配金の入金は、元本償還と同じタイミングの運用期間終了後です。

しかし、クラウドバンクでは、毎月分配金を得られるため、投資効果が実感しやすくなります。

また、毎月入金される分配金を再投資すると、利益が利益を生む複利効果が得られるため、効率的な資産形成につながります。

クラウドバンクの強みとメリット5. 1万円から投資できる

クラウドバンクは、1万円から気軽に投資を始められます。

多額の資金は、不要です。

少額から投資できるため、初心者も利用しやすいサービスです。

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クラウドバンク2つの注意点・デメリット

クラウドバンクの注意点とデメリットは、以下の2つです。

  1. 元本割れの可能性がある
  2. 中途解約できない

それぞれ解説します。

クラウドバンクの注意点とデメリット1.元本割れの可能性がある

一般的なソーシャルレンディングでは、元本が保証されていません。

クラウドバンクにも一般的なソーシャルレンディング同様、元本割れの可能性があり、実際に元本割れが発生したファンドもあります。

しかし、クラウドバンクは、厳しい基準をクリアした企業のみを承認する仕組みや債権額を上回る担保の設定など、徹底したリスク管理により元本の安全性が高められています。

ソーシャルレンディングでは、元本割れリスクをゼロにはできません。

しかし、クラウドバンクは、元本保全の仕組みが構築されているため、リスクをしっかり理解したうえで投資を検討できるサービスと言えます。

クラウドバンクの注意点とデメリット2.中途解約できない

一般的なソーシャルレンディングでは、中途解約できません。

クラウドバンクでも一般的なソーシャルレンディングと同様、中途解約不可です。

ファンドの運用が開始されると途中で資金を引き出せないため、投資には当面使う予定のない余裕資金を充てることが大切です。

クラウドバンクの実績は良い?詐欺や元本割れについて紹介

クラウドバンクは、応募総額2,840億円を突破した圧倒的な実績を誇るソーシャルレンディングサービスです。(2024年7月時点)

償還済みファンド6,399件のうち、28件のファンドで利益がでなかったもしくは元本割れが発生しました。(2024年7月時点)

ファンド損益には、為替差損が含まれているため、為替変動の影響を受けて元本割れした可能性もあります。
現在運用中のファンド464件では、93%が正常運用、7%で償還遅延が発生。(2024年7月時点)

クラウドバンクの平均利回りは5.82%のため、高い利回りが見込めます。(2024年3月末までの1年間に運用終了した税引き前のファンド実績)

しかし、高利回りファンドにはリスクが伴うことをしっかり理解したうえで、判断することが重要です。

クラウドバンクは、業界トップクラスの実績とほとんどのファンドで利益が出ていることから、詐欺の心配は不要でしょう。

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クラウドバンクは「豊富なラインナップから投資するファンドを選びたい人」におすすめのソーシャルレンディング!

クラウドバンクでは、多彩なファンドから自分の投資スタイルに合ったファンドを選択できます。

クラウドバンクで用意されているファンドは、不動産担保型ローンファンドや太陽光発電ファンド、外貨建てファンドなどさまざま。

金取引は、1,000円からのスポット購入や毎月一定額を積み立てられます。

金は、有事やインフレ、世界経済の暴落局面にも強いため、リスクヘッジとしてポートフォリオに加えるのもよいでしょう。

融資先を複数に分散させることで、資産全体のリスク軽減に効果的です。

クラウドバンクの登録から利用するまでの3つのステップを解説!

クラウドバンクの登録から利用するまでの流れは、以下の3ステップです。

  1. 口座開設申し込み
  2. 本人確認・審査
  3. 入金・投資申し込み

それぞれのステップについて解説します。

1.口座開設申し込み

公式サイトの「無料口座開設」から、口座開設を申し込みます。

氏名や住所、銀行口座などを入力します。

2.本人確認・審査

オンライン本人確認(eKYC)を利用して、本人確認書類を提出します。

審査を通過できれば、口座開設完了です。

スマホを持っていないなど、オンライン本人確認を利用できない方は、ハガキ郵送による本人確認もできます。

3.入金・投資申し込み

取引口座への入金後、投資申し込みが可能になります。

投資可能額以上の投資には、追加入金が必要です。

外貨ファンドへ投資する場合は、あらかじめ両替するもしくは、両替同時申請のどちらかの方法を選択。

外貨ファンドに日本円で投資できる円投資ファンドでは、営業者が外貨に両替するため、投資家は分配金や元本償還を日本円で受け取れます。

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クラウドバンクは怪しい?よくある質問を2つ紹介

クラウドバンクでよくある質問を2つ紹介します。

取引口座と振込名義人が違う場合の入金は可能ですか?

取引口座と振込名義人が違う場合は、入金できません。

犯罪収益移転防止法により、本人名義のみ入金が可能です。

本人名義以外から入金した場合、組戻し手続きが必要になります。

組戻し手続きの手数料は、投資家負担です。

分配金には税金がかかりますか?

クラウドバンクの分配金は、雑所得として総合課税の対象になるため、税金がかかります。

クラウドバンクの分配金は、所得税と復興特別所得税の20.42%が源泉徴収される仕組みです。

クラウドバンクの運営会社情報

クラウドバンクは、日本クラウド証券株式会社が運営するソーシャルレンディングサービスです。

日本クラウド証券株式会社は、金融商品取引法に基づき運営されている証券会社です。

日本クラウド証券株式会社の会社概要

日本クラウド証券株式会社の会社概要は、以下の通りです。

会社名

日本クラウド証券株式会社

本社所在地

東京都渋谷区恵比寿1丁目1814

恵比寿ファーストスクエア9F

代表取締役

安達 哲也(日本クラウド証券株式会社)

資本金

1億円

取得している免許

第一種・第二種金融商品取引業:関東財務局長(金商)115

まとめ

今回紹介したクラウドバンクについて、重要なポイントを5つにまとめました。

  • クラウドバンクは証券会社が運営するソーシャルレンディングサービス
  • 多彩なファンドから選べる
  • 厳しい基準をクリアした企業のみ承認される
  • 毎月分配金が入金される
  • 豊富なラインナップから投資するファンドを選びたい人におすすめのソーシャルレンディング

多彩なファンドが用意されているソーシャルレンディングに興味を持たれた方は、クラウドバンクの利用を検討してみてはいかがでしょうか。

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COZUCHIについての口コミやメリットデメリットなどを知りたい人は、下記の解説記事も参考にしてください。

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本サイトのコンテンツは事業者の公式サイトから抜粋した情報をもとに執筆者個人の感想を加えたものです。正確な情報は、事業者の公式サイトにてご確認ください。なお、本記事は情報提供を目的としており、特定商品・ファンドへの投資を勧誘するものではございません。投資に関する意思決定は、事業者の公式サイトにて個別商品・リスク等の内容をご確認いただき、ご自身の判断にてお願いいたします。

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この記事を書いた人

これまで100社以上の不動産サービスについて紹介・解説してきました。編集部は宅建士や、不動産メディア運営に5年以上携わるメンバーで構成されています。誠実で正確な情報発信を心がけています。

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